Na aula 1 você aprendeu a calcular o valor do milheiro numa emissão de passagem. E nesta aula 2 você aprenderá a calcular o valor do milheiro numa geração de milhas.
Comprar a moeda por um valor inferior ao de mercado:
O segredo agora é conseguir produzir a moeda por um valor inferior ao de mercado, certo?
Vamos utilizar como exemplo nesta aula a moeda Livelo, cujo valor de mercado é de R$30,00. Como produzir e conseguir gerar a um custo inferior?
Principais maneiras de produzir/gerar PONTOS:
Existem várias maneiras de produzir pontos, conforme já antecipei no tópico “D4. Por que o mundo dos pontos e milhas é (ou foi) tão fascinante?”
Existem duas maneiras de acúmulo, que alguns chamam de pontos orgânicos a custo zero (e que eu discordo): através de gastos nos cartões de crédito e através de compras bonificadas junto a parceiros.
E existem outras duas maneiras de gerar pontos, mas com custo: a assinatura de clube de pontos (Clube Livelo e Clube Esfera) e também a compra direta de pontos (Livelo e Esfera).
Se você quer aprender melhor como funciona o acúmulo dessas quatro maneiras, recomendo que leia os seguintes artigos:
- C2.1 – Como acumular pontos e milhas através do cartão de crédito?
- C2.2 – Como acumular pontos e milhas através de compras bonificadas?
- C2.3 – Como acumular pontos e milhas através de assinatura de clubes?
- C2.4 – Como acumular pontos e milhas através da compra direta de pontos e milhas?
Cálculo convencional de cálculo de geração do milheiro de pontos:
Vamos comparar como você e seu vizinho (seu Zé) acumulam pontos e como contabilizam para o cálculo de geração do milheiro?
Começando por você:
A – Seu cartão de crédito pontua 2,0 pontos por dólar. Num determinado mês, você gastou R$11.000 (equivalente a USD2.000) e desta forma acumulou 4.000 pontos Livelo.
B – Você resolveu comprar uma televisão nova para sua casa, aproveitando uma promoção de 5 pontos por real numa loja parceira. A TV custou R$2.000 e você ganhou 10.000 pontos Livelo.
C – Você assina o Clube Livelo Plus (3.000) e paga R$129,90 por mês.
D – A Livelo estava vendendo pontos com 50% de desconto (de R$70,00 por R$35,00 cada 1.000 pontos). Você aproveitou e comprou 3.000 pontos por R$105,00.
Qual será que foi seu custo médio de geração de pontos Livelo nesse mês? Vamos calcular?
O custo do milheiro Livelo foi de R$13,86, visto que o custo total seu durante o mês foi de R$304,90 e acumulou 22.000 pontos, está correto?
Agora vamos analisar o custo do milheiro do seu vizinho, o seu Zé.
E – Ele não gosta de cartão de crédito, procura pagar tudo no Pix, negociando sempre um desconto (desconto médio de 3% no mês).
F – O seu Zé adora sua televisão de tubo Telefunken (se você não sabe o que é isso recomendo pesquisar no Google… Rsrs) e não gastou nada em compras bonificadas.
G – Ele assinou o Clube Livelo Classic (1.000) numa promoção que oferecia o dobro de pontos por mês e paga R$44,90 por mês.
H – Numa promoção do Turbo Livelo (vamos aprender no futuro), ele consegue gerar 20.000 pontos Livelo, pagando R$590,00 (R$29,50 o milheiro).
Avaliação da metodologia de cálculo convencional do milheiro de PONTOS:
Na aula 1 eu disse que o preço de mercado do milheiro Livelo era de R$30,00. Então você está com um custo fantástico (R$13,86) enquanto o seu Zé está com um custo regular (R$28,86), um pouquinho apenas abaixo apenas do valor de mercado.
Ou seja, nota 10 pra você e nota 6 pra pro seu Zé?
Veja que o seu Zé está sendo penalizado por negociar o desconto e pagar no Pix (3% de desconto é interessante) e também por preferir ficar com sua televisão antiga.
O que vejo alguns experts ensinarem é exatamente aumentar o consumo de produtos e gastos no cartão de crédito, com o objetivo de gerar pontos orgânicos, reduzir ao máximo o custo do milheiro e dar a falsa impressão de que você está se dando muito bem, viajando cada vez mais barato.
Conforme meu artigo “D4. Por que o mundo dos pontos e milhas é (ou foi) tão fascinante?”, o mundo dos pontos e milhas não é mais como antigamente. Precisamos aprender a fazer a coisa mais racional e aumentar nossos ativos de maneira consistente, do que ficar ostentando e ensinando a viajar quase de graça.
Desta forma, minha forma de pensar é atribuir ao custo do milheiro apenas as transações onerosas, enquanto as orgânicas serão tratadas como cashbacks.
Cálculo racional de cálculo de geração do milheiro de PONTOS:
Considerando apenas a assinatura do Clube Livelo e a compra de pontos, seu custo do milheiro será de R$38,11.
Isso até um alerta pra você de que precisa melhorar o processo, pois está gerando as milhas com custo quase 30% superior ao preço de mercado (R$30,00), enquanto seu Zé está executando boas estratégias (que, claro, podem ser melhoradas).
Ou seja, para efeito de cálculo do milheiro, utilizaremos somente as opções de Assinatura de Clube de Pontos e Compra Direta de Pontos, para termos de forma clara se você está adotando boas estratégias para geração de pontos.
Pronto, a próxima etapa será calcular o custo de geração das milhas. E guarde bem esse custo de geração dos pontos que acabamos de estudar, pois ele será importante para a próxima etapa.
Principais maneiras de produzir/gerar MILHAS:
Para acúmulo de milhas, a situação é bastante parecida com a de pontos, tendo como única diferença a possibilidade de transferir pontos que se tornam milhas, conforme abaixo:
Se você quer aprender como funciona esse processo de transformar pontos em milhas, assista esta aula:
- C2.5 – Como acumular milhas através da transferência de pontos?
Mas o raciocínio é similar ao modelo de geração de pontos. Só vamos utilizar aqueles acúmulos onerosos.
Cálculo racional de cálculo de geração do milheiro de MILHAS:
Vamos continuar o comparativo entre suas ações e as do seu Zé, desta vez nos programas de milhas?
I – Você assina o Clube Latam Pass Base, que oferece 1.000 milhas mensais por R$40,90 por mês
J – Aproveitou uma promoção de venda de milhas com 60% de desconto (R$28,00 o milheiro) e comprou 60.000 milhas por R$1.680,00
K – Transferiu aqueles 8.000 pontos da Livelo para o Latam Pass sem promoção.
Quanto será que foi o custo médio dessas transações?
Enquanto isso, seu vizinho seu Zé fez as seguintes transações:
L – Também assinou o Clube Latam Pass Base, que oferece 1.000 milhas mensais por R$40,90 por mês
M – Aproveitou uma promoção de venda de milhas com 65% de desconto (R$24,50 o milheiro) e comprou 40.000 milhas por R$980,00
N – Transferiu aqueles 22.000 pontos da Livelo para o Latam Pass numa promoção com 35% de bônus.
Vamos analisar os resultados de cada um? Quem está executando estratégias mais inteligentes?
Avaliação da metodologia de cálculo racional do milheiro de MILHAS:
O valor de mercado do milheiro Latam Pass é de R$25,00 e, conforme mencionado na aula 1, todas as emissões da Latam são de valores do milheiro entre R$28,80 e R$36,00.
Isso mostra que o seu custo de geração das milhas Latam Pass (R$29,36) é muito mais alto que o valor de mercado, inclusive podendo ocasionar prejuízo se emitir com milhas se a Latam estiver “vendendo” a R$28,80 (inferior ao seu custo de geração).
Por outro lado, o seu Zé obteve um excelente custo de geração das milhas (R$23,42), de maneira que todas as emissões que ele fizer com milhas Latam Pass será vantajoso, com um lucro de 23,0% (R$28,80 ÷ R$23,58) a 53,7% (R$36,00 ÷ R$23,58).
Os cálculos podem parecer um pouco complexos para você que está iniciando os estudos neste mundo, mas nas aulas gravadas o objetivo será sempre insistir em mais exemplos práticos para que você vá aos poucos se familiarizando com os conceitos e cálculos.
Comprar a moeda por um valor inferior ao de mercado:
Antes de finalizar, vamos voltar àquele exemplo da compra do iPhone 17 Pro Max de 2TB de memória. A cotação do dólar oficial era R$5,32, certo?
Agora faça de conta que o seu Zé tenha um amigo americano que vem ao Brasil, acha tudo tão barato e vende os dólares a uma taxa de R$4,50 pra ele.
Significa que ele está conseguindo gerar a moeda dólar num custo 15,4% (R$4,50 ÷ R$5,32 – 1) abaixo da cotação oficial. Ele lucra na compra (R$4,50) e na venda (R$8,33), obtendo uma margem de 85% nessa operação!
Isso é impossível na realidade, você pode estar pensando… Engano seu, no mundo das milhas, se você executar estratégias inteligentes, poderá buscar retornos até superiores a esse!
Conclusão:
Na aula 1 aprendemos qual o preço de mercado das milhas e como descobrir o preço de venda/emissão dessas milhas.
Nesta aula aprendemos como calcular o preço de geração das milhas, a partir das formas de acúmulo onerosas possíveis, e como um custo de geração alto dos pontos impacta diretamente no custo de geração das milhas.
Aprender a comprar mais barato possível e a vender mais caro é o segredo para qualquer negócio, certo? E com milhas não será diferente!
Até a próxima aula!
AULA 1 – C1. COMO CALCULAR O VALOR DO MILHEIRO NA EMISSÃO?
AULA 2 (ATUAL) – C2. COMO CALCULAR O VALOR DO MILHEIRO NA GERAÇÃO?*
* Contém os complementos C2.1, C2.2, C2.3. C2.4 e C2.5
Hj tenho consciência que não é pra sair comprando sem necessidade pra gerar pontos, mas já cai em mãos erradas me prejudicando financeiramente. Nesta segunda aula, estou revendo minhas estratégias e ficando atenta que tenho que mudar, atentar ao valor do milheiro que gero pra valer apena. Obrigado Augusto.
Que bom que o conteúdo está sendo útil para você, Soraia.
Esse é o objetivo deste curso gratuito!
Augusto!!
Te conheci ontem através do resultado do prêmio PP.
Você realmente é muito bom. Sou milheira ,nível intermediária.
Rosa
Rosa, fico feliz com a mensagem, ainda mais vindo de uma milheira experiente!
Continue acompanhando minhas aulas, aqui e no YouTube.